Teie krediidiskoor mängib enamiku laenuandjate väikese isikliku laenu taotlemisel otsustavat rolli. Kuigi igal laenuandjal on oma laenukriteeriumid, annab teie krediidiskoor neile ettekujutuse teie krediidivõimelisusest ja teie tõenäosusest laenu tagasi maksta.
Millist krediidiskoori on vaja väikelaenu jaoks?
Enamik laenuandjaid nõuab väikese isikliku laenu saamiseks minimaalset krediidiskoori vahemikus 560–660, kuid mõned võivad nõuda kõrgemat skoori. Kõige sagedamini kasutatav krediidiskoori mudel on FICO skoor, mis jääb vahemikku 300–850. Rusikareegel:
- Kehv krediit (alla 580) – Väga raske laenu saamiseks kvalifitseeruda. Kui see heaks kiidetakse, oodake kõrgeid intressimäärasid ja rangeid piiranguid.
- Õiglane krediit (580-669) – Parem kinnitus ja madalamad intressimäärad.
- Hea krediit (670-739) – kvalifitseeruge enamiku laenuandjate konkurentsivõimelistele intressimääradele.
- Suurepärane krediit (740-799) – kvalifitseeruge parimate laenuandjate parimate intressimäärade saamiseks.
Ehkki skoor üle 580 parandab teie võimalusi, on skoor 670+ ideaalne enamiku valikute jaoks. Oma osa mängivad ka teie skoorist väljapoole jäävad tegurid, nagu sissetulek, olemasolev võlg ja tööajalugu.
Ostlemine pehmete krediidikontrollidega
Esimene samm on kasutada pehmeid krediidikontrolle, mis võimaldavad eelkvalifitseerimist ja intresside võrdlust teie skoori mõjutamata. See aitab leida valikud enne ametlikku taotlemist. Mõned peamised asjad, mida teada:
- Enamik Interneti-laenuandjaid lubab intressimäärade eelvaate tegemiseks pehmet kontrolli.
- Pehmed kontrollid on teie aruannetes nähtavad, kuid need ei mõjuta teie tulemust.
- Liiga palju rangeid kontrolle ametlikest rakendustest võib teie skoori vähendada.
Nii et enne täielike taotluste täitmist kasutage laenuandjate piiramiseks esmalt pehmeid tšekke.
Kuidas laen teie krediidiskoori mõjutab
Kui olete ametlikult taotlenud, näete üldist mõju teie krediidile:
- Raske päring – vähendab teie skoori kuni 5 punkti, kuid kaob 2 aasta jooksul.
- Uus konto – vähendab kontode keskmist vanust, kuid loob õigeaegsete maksetega positiivse ajaloo.
- Krediidilimiidi suurendamine – vähendab teie krediidikasutust, mis aitab teie skoori parandada.
- Mittejäänud maksed – kahjustab tõsiselt teie tulemust ja seda näidatakse 7 aasta aruannetes.
Niikaua kui teete järjepidevaid õigeaegseid makseid, võib väikelaen aidata luua positiivset krediidiajalugu ja parandada teie skoori aja jooksul. Kuid tegemata jäänud maksed muudavad igasuguse rahastamise tagamise palju keerulisemaks.
Mida oodata madalama krediidiga laenuandjatelt
Madalama krediidiskooriga taotlejate jaoks on väikese isikliku laenu kvalifitseerumine endiselt võimalik, kuid see on keerulisem. Siin on see, mida võite oodata:
Kõrgemad intressimäärad ja tasud
Mida madalam on teie krediidiskoor, seda kõrgem on intressimäär, mida te tõenäoliselt väikelaenu eest maksate. See kompenseerib laenuandjale suurema riski võtmise. Tavalised tasud, nagu algatamistasud, võivad olla kõrgemad kui hea krediidivõimega taotlejatel.
Madalamad laenusummad kinnitatud
Enamikul laenuandjatel on oma maksimaalse laenusumma saamiseks minimaalne krediidiskoori lävi. Nii et madalama skooriga võidakse teile heaks kiita ainult nende minimaalne laenusumma, näiteks 1000 dollarit. Seejärel suurenevad laenusummad kõrgemate skooridega.
Lühemad tagasimaksetingimused
Kuigi paljud laenuandjad pakuvad 1–5-aastaseid tagasimaksetähtaegu, saavad madalama skooriga taotlejad sageli ainult lühemaid 12–36-kuulisi tähtaegu. See vähendab laenuandja riskipositsiooni. Laenu kiirem tasumine eeldab ka suuremaid kuumakse.
Seega, kuigi heakskiidu saamine on võimalik ka kehva krediidiga, võrrelge kõigepealt mitme laenuandja kõiki tingimusi. Ebatraditsioonilised laenuandjad võivad pakkuda paremaid intressimäärasid ja paindlikkust.
SMS-laenud Euroopas
SMS-laenud võimaldavad kiirlaenu taotlemist ja kinnitamist tekstisõnumite abil ilma paberimajanduseta. Nad on kuulsad väikeste sularahavajaduste poolest, kuid neil on traditsiooniliste laenudega võrreldes väga kõrged tasud.
SMS-laenu saamiseks enamikus Euroopa riikides:
- Laenuvõtjad SMS sõnumiga laenuandjale taotlevad laenusummat ja esitavad oma telefoninumbri.
- Laenuandja saadab raha deponeerimiseks tekstisõnumi heakskiidu ja küsib konto andmeid.
- Laenusumma koos teenustasudega võetakse kontolt välja järgmisel palgapäeval, tavaliselt 30 päeva jooksul.
Kuigi krediidikontrolli pole vaja, võrdub SMS-laenu tasud sageli ülikõrgete kolmekohaliste krediidi kulukuse määradega. Heakskiit on kiire, kuid kulud muudavad SMS-laenud kulukaks pikaajaliseks rahastamiseks. Halva krediidivõimega inimestele on tõenäoliselt soodsamad võimalused.
Võtmed ära
- Krediidiskoor üle 580 parandab teie väikese isikliku laenu võimalusi, kuid 670+ on ideaalne.
- Kontrollige laenu mõju oma skoorile. Õigeaegsed maksed aitavad, kuid tegemata jäänud maksed teevad tõsiselt haiget.
- Madalama krediidiga oodake kõrgemaid intressimäärasid, väiksemaid summasid ja lühemaid tagasimaksetähtaegu.
- SMS-laenud pakuvad kiiret Euroopa sularaha, kuid võrreldes teiste väikelaenudega väga kõrgeid tasusid.
Võrrelge põhjalikult kõiki võimalusi, sest oodatakse röövellikku laenu neile, kellel on halb krediit. Enne edasiliikumist veenduge, et mõistate laenu kogukulusid.