Rahandus Ja Investeeringud

Jälgige oma krediidiaruannet

Kontrollige oma krediidiaruannet kõigist kolmest krediidibüroost – Experian, Equifax ja TransUnion – vähemalt kord aastas. See võimaldab teil üle vaadata kõik oma nime all olevad kontod ja kontrollida kahtlase tegevuse (nt kontod, mida te ei avanud) või ebatäpset teavet. Enamikus Euroopa riikides saate tasuta krediidiaruandeid hankida volitatud krediidireferentsibüroode kaudu. Vaadake aruanne põhjalikult läbi ja vaidlustage kõik vead büroodega.

Seadistage konto märguanded

Kontotegevuse jälgimiseks seadistage kõikidele oma finantskontodele tehinguhoiatused. Märguanded võivad teid teavitada olulistest kontotoimingutest teksti, meili või mobiili tõukemärguannete kaudu, näiteks:

• Suured ostud või väljamaksed
• Saldo langeb alla läve
• Ebaõnnestunud sisselogimiskatsed
• Konto üksikasjade muudatused

Hoiatuste aktiveerimine võimaldab teil kahtlased tehingud varakult tabada, enne kui märkimisväärne kahju on tekitatud.

Kasutage tugevaid paroole

Kasutage iga finantskonto jaoks ainulaadseid ja tugevaid paroole, mis on vähemalt 12 tähemärgi pikkused, segades suur- ja väiketähti, numbreid ja sümboleid. Vältige isiklikku teavet või levinud sõnu. Lubage kahefaktoriline autentimine, kui see on saadaval, et suurendada sisselogimise turvalisust.

Olge andmepüügikatsete suhtes ettevaatlik

Andmepüügipettused püüavad hankida privaatseid andmeid, nagu sisselogimismandaate või kaardinumbreid, esinedes usaldusväärsete üksustena e-posti, tekstisõnumi või telefoni teel. Enne teabe esitamist uurige hoolikalt kõiki ebatavalisi finantsandmete päringuid ja kontrollige nende õiguspärasust otse ettevõttega.

Minimeerige mittevajalikud krediitkaardid

Vähendage oma haavatavust pettuse suhtes, hoides vähem avatud ja aktiivseid krediitkaardikontosid. Tühistage kasutamata kontod, mida te ei vaja, sest vähem kaarte tähendab väiksemat riski. Kaaluge ka krediidi külmutamist, et piirata laenuandjatel teie krediidi kontrollimist. See takistab kurjategijatel petturlike kontode avamist.

Vaadake üle igakuised väljavõtted

Vaadake iga kuu hoolikalt krediitkaardi- ja pangaväljavõtteid, et kontrollida tundmatute tasude või väljamaksete osas. Volitamata tehingutest teatage viivitamatult kaardi väljastajatele. Helistage oma kaardil olevale numbrile, mitte kahtlaste meilide numbritele, mis võivad olla pettused.

Hoiduge avalikust WiFi-st

Vältige juurdepääsu finantsrakendustele või avalike võrkude saitidele. Krüptimise puudumine tähendab, et häkkerid saavad vaadata kogu võrgus olevat turvamata liiklust – sisse logida ainult turvaliste privaatühenduste kaudu.

Turvalised mobiilseadmed

Installige panganduses või ostlemiseks kasutatavatesse seadmetesse kõikehõlmav turbetarkvara, et kaitsta teie andmeid või tehinguid pealt püüdva pahavara eest. Ärge kunagi salvestage sisselogimisandmeid mobiilseadmetesse; lisakaitseks kasutage ekraanilukke.

Tükeldage finantsdokumente

Kui delikaatsed paberkandjad neid õigesti ei hävitata, võivad need olla prügikasti sukelduvate identiteedivaraste aardevara. Investeerige kvaliteetsesse purustajasse, et hävitada kontonumbreid, sotsiaalkindlustusandmeid või muud privaatset teavet sisaldavad dokumendid.

Kodulaenud

Kuna hüpoteegid nõuavad sageli oma maja tagatist, on pettuste vältimiseks vaja täiendavaid ettevaatusabinõusid:

• Enne eelkinnitatud intressimäärade taotlemist kontrollige krediidiaruandeid, et vead parandada.
• Pettuste vältimiseks uurige laenuandjaid põhjalikult ja kontrollige litsentse.
• Allkirjastage ainult tühikuid või täielikke andmeid sisaldavad dokumendid, mida laenuandja hiljem täidab.
• Kasutage advokaati, et lepingud enne allkirjastamist üle vaadata, et kontrollida ebatavaliste klauslite või tingimuste olemasolu.
• Tehke makseid ainult igakuistel väljavõtetel loetletud laenuhaldurile. Kinnitage kõik taotlused selle muutmiseks.

Kui jääte oma finantskontode jälgimisel valvsaks ja minimeerite oma andmete paljastamist, aitab see teid kaitsta kasvavate krediidi- ja hüpoteeklaenupettuste ohtude eest kogu Euroopas. Teatage igast identiteedivarguse kahtlusest viivitamatult vastavatele ametiasutustele.

Teie krediidiskoor mängib enamiku laenuandjate väikese isikliku laenu taotlemisel otsustavat rolli. Kuigi igal laenuandjal on oma laenukriteeriumid, annab teie krediidiskoor neile ettekujutuse teie krediidivõimelisusest ja teie tõenäosusest laenu tagasi maksta.

Millist krediidiskoori on vaja väikelaenu jaoks?

Enamik laenuandjaid nõuab väikese isikliku laenu saamiseks minimaalset krediidiskoori vahemikus 560–660, kuid mõned võivad nõuda kõrgemat skoori. Kõige sagedamini kasutatav krediidiskoori mudel on FICO skoor, mis jääb vahemikku 300–850. Rusikareegel:

• Kehv krediit (alla 580) – Väga raske laenu saamiseks kvalifitseeruda. Kui see heaks kiidetakse, oodake kõrgeid intressimäärasid ja rangeid piiranguid.
• Õiglane krediit (580-669) – Parem kinnitus ja madalamad intressimäärad.
• Hea krediit (670-739) – kvalifitseeruge enamiku laenuandjate konkurentsivõimelistele intressimääradele.
• Suurepärane krediit (740-799) – kvalifitseeruge parimate laenuandjate parimate intressimäärade saamiseks.

Ehkki skoor üle 580 parandab teie võimalusi, on skoor 670+ ideaalne enamiku valikute jaoks. Oma osa mängivad ka teie skoorist väljapoole jäävad tegurid, nagu sissetulek, olemasolev võlg ja tööajalugu.

Ostlemine pehmete krediidikontrollidega

Esimene samm on kasutada pehmeid krediidikontrolle, mis võimaldavad eelkvalifitseerimist ja intresside võrdlust teie skoori mõjutamata. See aitab leida valikud enne ametlikku taotlemist. Mõned peamised asjad, mida teada:

• Enamik Interneti-laenuandjaid lubab intressimäärade eelvaate tegemiseks pehmet kontrolli.
• Pehmed kontrollid on teie aruannetes nähtavad, kuid need ei mõjuta teie tulemust.
• Liiga palju rangeid kontrolle ametlikest rakendustest võib teie skoori vähendada.

Nii et enne täielike taotluste täitmist kasutage laenuandjate piiramiseks esmalt pehmeid tšekke.

Kuidas laen teie krediidiskoori mõjutab

Kui olete ametlikult taotlenud, näete üldist mõju teie krediidile:

• Raske päring – vähendab teie skoori kuni 5 punkti, kuid kaob 2 aasta jooksul.
• Uus konto – vähendab kontode keskmist vanust, kuid loob õigeaegsete maksetega positiivse ajaloo.
• Krediidilimiidi suurendamine – vähendab teie krediidikasutust, mis aitab teie skoori parandada.
• Mittejäänud maksed – kahjustab tõsiselt teie tulemust ja seda näidatakse 7 aasta aruannetes.

Niikaua kui teete järjepidevaid õigeaegseid makseid, võib väikelaen aidata luua positiivset krediidiajalugu ja parandada teie skoori aja jooksul. Kuid tegemata jäänud maksed muudavad igasuguse rahastamise tagamise palju keerulisemaks.

Mida oodata madalama krediidiga laenuandjatelt

Madalama krediidiskooriga taotlejate jaoks on väikese isikliku laenu kvalifitseerumine endiselt võimalik, kuid see on keerulisem. Siin on see, mida võite oodata:

Kõrgemad intressimäärad ja tasud

Mida madalam on teie krediidiskoor, seda kõrgem on intressimäär, mida te tõenäoliselt väikelaenu eest maksate. See kompenseerib laenuandjale suurema riski võtmise. Tavalised tasud, nagu algatamistasud, võivad olla kõrgemad kui hea krediidivõimega taotlejatel.

Madalamad laenusummad kinnitatud

Enamikul laenuandjatel on oma maksimaalse laenusumma saamiseks minimaalne krediidiskoori lävi. Nii et madalama skooriga võidakse teile heaks kiita ainult nende minimaalne laenusumma, näiteks 1000 dollarit. Seejärel suurenevad laenusummad kõrgemate skooridega.

Lühemad tagasimaksetingimused

Kuigi paljud laenuandjad pakuvad 1–5-aastaseid tagasimaksetähtaegu, saavad madalama skooriga taotlejad sageli ainult lühemaid 12–36-kuulisi tähtaegu. See vähendab laenuandja riskipositsiooni. Laenu kiirem tasumine eeldab ka suuremaid kuumakse.

Seega, kuigi heakskiidu saamine on võimalik ka kehva krediidiga, võrrelge kõigepealt mitme laenuandja kõiki tingimusi. Ebatraditsioonilised laenuandjad võivad pakkuda paremaid intressimäärasid ja paindlikkust.

SMS-laenud Euroopas

SMS-laenud võimaldavad kiirlaenu taotlemist ja kinnitamist tekstisõnumite abil ilma paberimajanduseta. Nad on kuulsad väikeste sularahavajaduste poolest, kuid neil on traditsiooniliste laenudega võrreldes väga kõrged tasud.

SMS-laenu saamiseks enamikus Euroopa riikides:

• Laenuvõtjad SMS sõnumiga laenuandjale taotlevad laenusummat ja esitavad oma telefoninumbri.
• Laenuandja saadab raha deponeerimiseks tekstisõnumi heakskiidu ja küsib konto andmeid.
• Laenusumma koos teenustasudega võetakse kontolt välja järgmisel palgapäeval, tavaliselt 30 päeva jooksul.

Kuigi krediidikontrolli pole vaja, võrdub SMS-laenu tasud sageli ülikõrgete kolmekohaliste krediidi kulukuse määradega. Heakskiit on kiire, kuid kulud muudavad SMS-laenud kulukaks pikaajaliseks rahastamiseks. Halva krediidivõimega inimestele on tõenäoliselt soodsamad võimalused.

Võtmed ära

• Krediidiskoor üle 580 parandab teie väikese isikliku laenu võimalusi, kuid 670+ on ideaalne.
• Kontrollige laenu mõju oma skoorile. Õigeaegsed maksed aitavad, kuid tegemata jäänud maksed teevad tõsiselt haiget.
• Madalama krediidiga oodake kõrgemaid intressimäärasid, väiksemaid summasid ja lühemaid tagasimaksetähtaegu.
• SMS-laenud pakuvad kiiret Euroopa sularaha, kuid võrreldes teiste väikelaenudega väga kõrgeid tasusid.

Võrrelge põhjalikult kõiki võimalusi, sest oodatakse röövellikku laenu neile, kellel on halb krediit. Enne edasiliikumist veenduge, et mõistate laenu kogukulusid.

Kolledži eest maksmine võib olla äärmiselt keeruline, eriti kui raha on vähe. Kui föderaalsest üliõpilasabist ja säästudest ei piisa, peate võib-olla lünkade katmiseks kasutama eralaene.

Kuigi need laenud on kiiresti ja hõlpsasti saadavad, on nende intressimäärad ja tagasimaksevõimalused föderaallaenudega võrreldes sageli kõrgemad. See artikkel annab ülevaate üliõpilastele mõeldud kiirlaenuvõimalustest ja peamistest teguritest, mida laenuvõtmisel arvestada.

Erakorralised laenud kolledžitelt

Paljud kolledžid pakuvad kiire väljamaksega erakorralisi laene, et aidata üliõpilastel, kes seisavad silmitsi ootamatute rahaliste raskustega. Need laenud pakuvad tavaliselt rahastust alla 1500 dollari ja tagasimakseperioodid on umbes 60–90 päeva. Intressimäärad on sageli mõistlikud, mõned isegi intressivabad.

Näiteks Duke'i ülikool pakub erakorralisi laene, mille intressimäär on 3,5%, samas kui Põhja-Carolina ülikool pakub intressivaba erakorralist rahastamist. Need laenud võivad aidata katta kulusid, kui ootate rahalise abi väljamaksmist või kui raha muudest allikatest laekub. Kontrollige kindlasti, kas teie kolledžil on erakorraline laenuprogramm.

Eraõppelaenud

Pankade ja veebilaenuandjate eraõppelaenud pakuvad raha kiiremini kui föderaallaenud. Tavaliselt nõuavad nad aga krediidikontrolli ja vastavad sissetulekunõuetele. Inimesed, kellel on vähe või üldse mitte krediidiajalugu, vajavad sageli krediidivõimelist kaasajat.

Kui uurite eralaenuandjaid, pöörake suurt tähelepanu järgmistele teguritele:

•  Intressimäärad ja tasud
•  Laenu limiidid
•  tagasimakse ajakava ja valikud
•  Cosigneri väljalaskepoliitika

Mõned laenuandjad, nagu College Ave ja Sallie Mae, saavad taotlused heaks kiita 3–5 päevaga ja raha välja maksta vähem kui kahe nädala jooksul. Selle kiirema ajakava hinnaks on kõrgemad intressimäärad. Nende laenude kaalumisel kaaluge hoolikalt kompromisse.

Tulu jagamise lepingud

Tulu jagamise lepingud (ISA-d) on suhteliselt uus võimalus, mis pakub rahastamist vastutasuks teatud protsendi eest teie tulevasest sissetulekust pärast kooli lõpetamist. ISA-d kinnitavad taotlejad sageli kiiremini kui eralaenud ja neil on sissetulekuga seotud paindlikud tagasimaksetingimused.

Teisest küljest on ISAde kogukulud tavaliselt suuremad kui laenudel ja need jäävad suures osas reguleerimata tööstusharuks. Parimad pakkujad, nagu Blair, Leif ja Vemo, pakuvad konkurentsivõimelisi ISA tingimusi, mida õpilased peaksid hindama.

Palgapäevalaenud

Palgapäevalaenud võivad rasketes olukordades pakkuda peaaegu koheselt raha, kuigi väga suurte kuludega. Palgapäevalaenuandjad kontrollivad vähe või üldse mitte ja rahastavad laene 24 tunni jooksul, kuid nõuavad intressimäärasid, mis mõnikord ületavad 400%.

Kuigi palgapäevalaenud annavad teie kätesse kiiresti sularaha, võivad need kergesti kontrolli alt väljuda ja tagasimaksmiseks kuluda aastaid. Enne kolledži rahastamiseks palgapäevalaenu kasutamist ammendage kõik muud võimalused.

Viimased mõtted

Kiire juurdepääs rahastamisele võib olla ahvatlev, kui kolledži jaoks on kiiresti vaja raha. Piisava hoolsuskohustuse täitmine on aga hädavajalik enne kiiresti väljamakstavate rahastamisvõimaluste võtmist, mis sageli vajavad rohkem tarbijakaitset. Esmalt seadke esikohale föderaalne üliõpilasabi, seejärel uurige kolledži hädaabi ja läbipaistvaid eralaenuandjaid, enne kui riskantsemad allikad.